Pangandusregulatsiooni ja -järelevalve amet (BDDK) ütles reedel välja kuulutatud laenu väljamaksmise otsuse kohta: "Tegemist on sõltumatu auditeeritud ettevõttega, ettevõtte välisvaluuta (FX) sularahavarade ekvivalendina on üle 15 miljoni TL ning ettevõtte laenumakse. Välisvaluuta sularahavarade TL ekvivalent arvutatakse koguvarade põhjal või suurem kui viimase 1 aasta müügitulu ületab 10 protsenti… Et iga ettevõte kuuluks otsuse kohaldamisalasse, peavad kõik kolm tingimust olema täidetud. tegi avalduse.
BRSA avalduses tuletati meelde, et pangad on varem andnud korraldusi näidata üles maksimaalset hoolt, vältimaks laenu kasutamist oma eesmärgile mittesobivate tehingute realiseerimisel.
Avalduses märgitakse, et osa ettevõtteid ostavad välisvaluutat TL laenu kasutades ja omavad välisvaluutapositsioone, kuigi neil ei ole välisvaluutavõlga ega välisvaluutakohustusi ning neil on isegi välisvaluutapositsioon. mida mõned ettevõtted kasutavad välisvaluuta ostmiseks. väljendit kasutati.
Avalduses märgiti, et reedel tehti otsus makromajandusliku ettevaatusabinõuna, mis on vajalik finantsstabiilsuse tugevdamiseks, ressursside kasutamiseks efektiivsemates ja tootlikumates valdkondades, krediidisüsteemi tõhusa toimimise tagamiseks ning laenude laekumise tagamiseks. kasutatakse vastavalt nende otstarbele.
„Kasuks on tulnud teha mõningaid selgitusi, et kõrvaldada kõhklused, mis otsuse elluviimisel tekkida võivad. Kuna tegemist on sõltumatu auditiga ettevõttega, on ettevõtte välisvaluutas (FX) sularahavarade (sealhulgas kuld, efektiivne välisvaluuta ja valuutahoiused pankades) TL ekvivalent üle 15 miljoni TL ning ettevõtte välisvaluuta sularahavara TL ekvivalent. on suurem kui varade kogumaht või viimase 1 aasta müügi puhastulu, millest üks ületab 10 protsenti… Et ettevõte kuuluks otsuse kohaldamisalasse, peavad olema täidetud kõik kolm tingimust. Seevastu reaalsed isikud ja reaalsest isikust äriühingu partnerid nimetatud otsuse kohaldamisalasse ei kuulu.
Asjaolud, mis tuleb piirangust välja jätta
Avalduses on kajastatud erandolukorrad seoses krediidi pikendamise piirangu kohaldamisalasse kuuluvate ettevõtetega, mis on tingitud kõigi 3 otsuse täitmise tingimuse täitmisest.
Vastavalt sellele piirduvad ettevõtted, kellel ei ole võimalik saada valuutavaluutades laenu, kui neil on välisvaluuta netopositsiooni lõhe, mille on heaks kiitnud sõltumatu audiitorfirma ja mis on esitatud pangale 3 kuu jooksul alates laenutaotluse esitamise kuupäevast, ainult selle vahega. taotlemise kuupäevale järgneva 3 kuu jooksul TL. Nad saavad kasutada sularahas kommertslaene.
Sellest erandist kasu saavate ettevõtete kriteeriumid on välisvaluutapositsiooni puudujäägi olemasolu, st kui nende välisvaluutavõlad (kohustused) on mis tahes eelseisvas kvartalis suuremad kui nende välisvaluutavarad.
Sel juhul on neil ettevõtetel võimalik pikendada sularaha kommertslaene TL-is nii palju, kui valuutakohustused ületavad valuutavarasid.
Otsuses kaasatud ja mitte kaasatud FX sularahavarad
Valuuta sularahavarad hõlmavad ettevõtete kehtivat välisvaluutat, sealhulgas kulda, ja valuutahoiuseid pankades.
Ettevõtete muud rahalised varad, mis koosnevad residentide poolt valuutavaluutades emiteeritud väärtpaberitest ja võlainstrumentidest nagu eurovõlakirjad, ei kuulu otsuses nimetatud valuutavarade hulka.
Otsuse kohaldamisalasse kuuluvad valuutavarade summa arvutamisse kaasatakse ka muud ettevõtete rahalised varad, nagu mitteresidentide poolt valuutavaluutades emiteeritud väärtpaberid ja aktsiad ning mitteresidentidega pöördrepotehingud.
Kaeta ettevõtete staatus
Ettevõtteid, kelle valuutavarade maht ei ületa 15 miljonit TL, ei kuulu otsuse kohaldamisalasse krediidilimiiti.
Nendel ettevõtetel on laenutaotluse esitamise kuupäeva seisuga aga "sõltumatu auditi poolt kindlaks määratud jooksvad valuutavarad ja koguvara kõige ajakohasemate finantsaruannete ja viimase 1 aasta müügitulu järgi firma", "nende valuutavaluuta sularahavarade TL ekvivalent laenu tähtaja jooksul, mida nad kasutavad, ei tohi ületada 15 miljonit TL või nad deklareerivad ja kohustuvad, et nende koguvarast või viimase 1 aasta müügitulust on suurem, olenevalt sellest, kumb on suurem ei ületa 10 protsenti isegi siis, kui see ületab või ületab 10 protsenti.” Sellest tulenevalt on nad kohustatud pangale edastama oma välisvaluuta sularahavarade jooksva väärtuse, koguvara ja viimase 12 kuu müügitulu. eelmisel kuul.
Piiranguga hõlmatud kommertslaenu liigid
Uueks kasutuseks loetakse iga kuu lõpus tehtav saldo suurendamise arvutus otsuse kuupäeva seisuga tehtavatele sularaha kommertslaenu väljamaksetele laenutehingutega, nagu ringlus-, arvelduskrediidikontod (KMH) või ettevõtte krediitkaardid. .
Jäägi suurenemisel võrreldes iga kuu lõpu arvestuskuupäeva eelnenud kuu lõpuga, peab asjaomane kommertslaenu klient pangale kinnitama otsuses nimetatud sõltumatu audiitorfirma poolt kinnitatud dokumendid. , kuni selle arvutuse tegemiseni kuu lõpu seisuga. Sama taotlus rakendub ka siis, kui üleöölaenud on saldoriski summas.
kuu lõpus laenuklient; leidke saldo suurendamine käibe-, KMH- või ettevõtte krediitkaartide jaoks; Üleöölaenu puhul, kui riskisumma leitakse ja tõendatud dokumentide raames tehakse kindlaks, et need jäävad vastava piirangu ulatusse, ei laiene nimetatud klientidele uut sularaha kommertslaenu TL-is, isegi kui on piirivahe.
Seevastu FX sularahavarade TL ekvivalendi arvutamisel kasutatakse Türgi Vabariigi Keskpanga välisvaluuta ostukurssi, mis on kehtiv arvestuskuupäeval.
Muud asjad, millele pangad ja ettevõtted tähelepanu pööravad
Pangad peavad oma kliente hoiatama enne TL-i laenutaotluse esitamist, et nad ei tegeleks tegevusega, mille eesmärk on fiktiivsete tehingute või muude salajaste tehingutega otsusest kõrvale hiilida.
Iga pank kontrollib spetsiaalselt oma pankade jaoks, kas nende kliendid on sellistel petturlikel eesmärkidel valuutavaraülekandeid teinud. Kui pangad teevad sellise otsuse, teavitavad nad sellest BRSA-d.
Teisalt saab võtta vajalikke õiguslikke meetmeid nende vastu, kes võimaldavad avada laenu, mida pangad ei tohiks anda, tehes selliseid eksitavaid ja kokkumängulisi tehinguid, et otsusest mööda hiilida või seda neutraliseerida.
Samuti teavitab asjaomane pank asutust ettevõtetest, kes otsust ei täida või ei esita pangale sõltumatu audiitorfirma poolt kinnitamist ja määramist vajavaid andmeid ja dokumente 1 kuu jooksul pärast laenu eraldamist.
Avalduses selgitati ka selliseid küsimusi nagu "kas ettevõtted alluvad sõltumatule auditeerimisele", "kõige ajakohasemad finantsaruanded" ja "sõltumatute audiitorühingute poolt kinnitamist vajavad dokumendid ei ole valmis".
Ole esimene, kes kommenteerib